Что делать, если ваши средства уже заблокированы кредитной организацией?

Один из самых актуальных запросов сегодняшнего дня - блокировка кредитной организацией денежных средств, находящихся на счете компании.

Как правило, кредитные организации сначала «просят» предоставить документы, затем «советуют» закрыть счет и, наконец, рекомендуют «уйти» в другой банк. Тем не менее, уплатить налоги с такого блокированного счета можно. То есть № 115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма», по сути, работает только в пользу государства и обязательных платежей, акцептованных государством. В такой ситуации нужда в банке-клиенте отпадает: это просто «окно» для просмотра информации о том, сколько денег заморожено на счету организации.

Таким образом, при принятии Обществом решения закрыть счет и уйти для работы в другой банк, денежные средства компании блокируются до предоставления документов об их происхождении. В случае если кредитную организацию не устроят предоставленные документы, согласно действующему законодательству средства компании могут быть отправлены на депозитный счет в Банк России.

Гражданский кодекс РФ содержит четкие основания расторжения договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ), вот только на практике получается так, что своими же деньгами собственники компании воспользоваться не могут.

В Интернете очень много советов, как избежать такой блокировки, но вот инструкций о том, что делать, если такая блокировка произошла - нет.

Обычно советы «бывалых» экспертов при блокировке счетов сводятся к двум вариантам: либо закрыть счет, либо предоставить запрашиваемые кредитной организацией документы.

В моей юридической практике есть успешный опыт разблокировки счетов на основании переписки и жалоб. Мы убедились, что любые ограничения/блокирование - мера временная, которая используется банками для поиска подтверждений подозрительности совершаемых клиентом операций. Соответственно, в ходе активной переписки банку просто необходимо дать разумные объяснения действий по блокировке счета как клиенту, так и ЦБ РФ, дабы последним не были приняты меры по проверке законности действий банка, которые могут повлечь, в том числе, и отзыв лицензии кредитной организации.

Репутация клиента в части его работы с добросовестными контрагентами также может быть восстановлена путем судебных решений. И такая судебная практика уже имеется.

Например, в деле № А40-20955/17-137-183 Общество обратилось с иском к банку, который после одного из платежных поручений потребовал предоставить огромный пакет документов о деятельности клиента за целый год. После частичного предоставления документов и заявления о закрытии счета банк отказался переводить деньги Общества на счет в другом банке. В результате в банке «зависло» более 15-ти миллионов рублей. После обращения в суд банк перевел деньги Общества, но удержал комиссию в размере 10 процентов. Суд признал, что запрос банка о предоставлении документов был необоснованным и указал, что доказательств неочевидности и запутанности операций клиента банк не предоставил, следовательно, неисполнение банком распоряжений клиента не может быть обосновано Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Более того, суд указал, что данный закон не содержит никаких штрафных санкций за его неисполнение, и поэтому удержание банком комиссии в размере 10 процентов от суммы перевода является незаконным.

Отказ от проведения операции может быть признан законным - как в деле А40-47385/17-182-433, когда Общество подало иск сразу к двум банкам, отказавшим в открытии счета. Суд согласился с банками, которые мотивировали отказ «грехами» директора и учредителя Общества: и учредитель, и директор являлись «массовыми директорами». При обслуживании директора как физического лица один из банков уже устанавливал подозрительность операций и расторгал договор банковского обслуживания, а второй банк отказывал в открытии счета другой компании с тем же руководителем; кроме того, у компании имелась крупная задолженность по налогам. То есть блокировка расчетного счета, отказ в открытии счета, отказ в проведении операции могут быть признаны судом законными только в том случае, если у банка имеются реальные основания считать такие операции подозрительными, при этом бремя доказывания подозрительности операций лежит именно на банке.

Необходимо отметить еще один важный момент, который, по сути, законодательно дает возможность перечисления денежных средств контрагенту по совершенной операции. Это акт органа судебной либо исполнительной власти, которые кредитные организации (в виду возможности отзыва у них лицензии) не могут не исполнить.